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Texto desenvolvido pelos acadêmicos do curso de ciências contábeis da UFGD
sob a supervisão da Profa. Elise Soerger Zaro – UFGD,
Prof. Claudio Soerger Zaro – UEMS e
Prof. Thiago Bruno de Jesus Silva
Orçamento Doméstico
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A pandemia mundial da doença COVID-19 está evoluindo rapidamente e exigindo que as pessoas do mundo todo adotem práticas de isolamento social. Isso tende a impactar o orçamento das famílias. Para a maioria das pessoas, nesse momento é fundamental priorizar as despesas mais necessárias e cortar as demais consideradas supérfluas.
A principal pergunta agora é: Como saber quais as despesas que devo cortar?
O primeiro passo é elaborar um orçamento doméstico. O que isso quer dizer?
O orçamento doméstico é constituído basicamente do planejamento dos gastos por mês, utilizando as receitas da família, como salários e auxílio governamental, ou seja, a junção das rendas de todos que contribuem na casa. Antecipa as despesas, organiza os pagamentos de maneira decrescente do mais prioritário para o menos prioritário, tendo como principal finalidade economizar e poupar seus recursos financeiros.
Vamos anotar todos os valores que a família recebe e todos os valores que a família inteira gasta durante o mês.
1 – Conversar com os membros da família;
Isso vai exigir conversar sobre dinheiro. Para nossa surpresa, é um tema difícil para muitas pessoas, mas é muito importante.
Será necessário ter um diálogo aberto, tanto com o marido, com a esposa, com os filhos de todas as idades e administrar os impulsos de todos.
Seguem alguns links para tirar dúvidas de como conversar com a sua família sobre o orçamento. Se é algo difícil para você, não se desespere. Você não é o único e já tem bastante gente dando dicas para ajudar. No final do texto há alguns links para se aprofundar sobre o assunto.
2 – Anotar todas as entradas e os gastos da família INTEIRA;
Os controles de gastos são muito importantes, principalmente porque, só por você anotar quais são os seus gastos, você já percebe onde pode fazer cortes.
Para fazer os seus controles existem várias alternativas. Não é necessário nada muito complicado, vai um pouco da sua preferência. Aqui estão algumas alternativas:
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Orçamento no papel
Primeiro, anotar a data;
Anotar uma breve descrição do gasto, por ex.: aluguel, luz, água, TV por assinatura;
Por último, anotar o valor.
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Planilhas eletrônicas
Se você puder e quiser, é possível utilizar planilhas eletrônicas para ajudar a fazer esse orçamento. Elas têm uma série de funcionalidade, como: filtros, formatação condicional e é possível fazer vários relatórios.
Um modelo pode ser encontrado no link no final do texto.
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Apps
Hoje em dia, existe uma série aplicativos que podem nos ajudar a fazer esses controles.
Uma avaliação sobre as opções pode ser encontrada abaixo no link no final do artigo.
3 – O que devo anotar?
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O que vocês ganham? Exemplos:
Salário;
Auxílio governamental;
13° salário;
Férias;
Renda Extra;
Renda de Investimentos.
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Você faz algum tipo de reserva financeira?
Reserva para emergências
Reserva para Aposentadoria
Reserva para viagem
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Pra onde vai o dinheiro? Saiba algumas categorias sugeridas.
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Moradia
Aluguel (ou prestação da casa própria)
Condomínio
IPTU
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Alimentação
Compras de mercado
Almoço semanal
Lanches diários
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Saúde
Plano de Saúde
Farmácia
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Educação
Mensalidade
Materiais escolares
Jornais/revistas
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Despesas Pessoais
Cuidados e higiene pessoal
Vestuário e acessórios
Presentes
Compras
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Também é importante controlar as suas dívidas:
Empréstimos consignados
Carnês e boletos
Cheques pré-datados
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Identificar os gastos e dividi-los em fixos, variáveis e sazonais.
Exemplos:
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Gastos Fixos: são gastos que tem um valor estabelecido e não torna-se muito difícil reduzi-los de um mês para o outro. Exemplo: Aluguéis, Salários, Mensalidade.
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Gastos Variáveis: são contas que ocorrem todos os meses mas o valor varia de acordo com o consumo. Exemplo: Alimentação, Luz, Água, Gasolina.
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Gastos Sazonais: são gastos que não acontecem todo mês, normalmente não dependemos deles para a sobrevivência, mas nessa época de pandemia esses gastos podem ser cortados ou negociados com mais facilidade. Exemplo: Compras de Roupas ou Sapatos, Cinema, Lazer, Impostos, Aniversários.
4 – Apurar os totais
Acompanhar os seus gastos para ver se o planejamento está sendo cumprido na prática e se algum ajuste precisa ser feito.
É importante analisar quais foram os totais das nossas contas. Procure obter, PELO MENOS, as seguintes informações:
Total de Receitas
Total de Reservas
Total de Despesas
Total de Dívidas
5 – Cortar gastos supérfluos e, nesse momento, tudo que é possível
Agora é a hora de ver onde podemos cortar:
I. Reduza contas de serviços públicos:
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Desligar as luzes quando não está no local;
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Reaproveitar a água da chuva;
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Retirar os aparelhos eletrônicos das tomadas.
II. Diminua as despesas com carro:
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Tente usá-lo menos e conduza-o sempre de forma responsável.
III. Reduza seu plano de telefone ou celular.
IV. Cancele assinaturas desnecessárias.
V. Cuide o uso do cartão de crédito em excesso e fuja da anuidade.
VI. Avalie se não existem taxas bancárias que podem ser canceladas. Importante considerar se você utiliza todos os serviços que o banco disponibiliza ou uma conta básica seria o suficiente, e assim você não precisaria efetuar o pagamento bancário.
VII. Evitar comprar comidas na época de quarentena, dando preferência para cozinhar em casa, exceto se você tem boas reservas ou fontes de rendimentos estáveis; nesse caso, dê preferência para negócios locais.
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Transporte
Prestação do carro
Combustível
Manutenção
IPVA
Seguro
Estacionamento
Transporte público
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Celular/TV/Internet
Plano de celular
Plano de TV por assinatura
Internet
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Lazer
Cinema/teatro
Bares e restaurantes
Passeios/parques/praia
Viagens
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Agora conte pra gente como você faz o seu orçamento doméstico! Se você começou agora, conte as suas dúvidas!
Como podemos ajudar?
Estou a disposição de forma virtual para auxiliar quem tiver interesse: elisezaro@ufgd.edu.br. Estas orientações fazem parte do Projeto de Extensão Manutenção do orçamento doméstico diante da crise do COVID19 - Dicas e esclarecimentos a comunidade em geral - Edital COE nº 01, de 30/03/2020 da UFGD.
Fontes:
Kleber Stumpf
Você conversa com sua família sobre dinheiro?
https://www.topinvest.com.br/voce-conversa-com-sua-familia-sobre-dinheiro/
Rafael Massadar
Por que é importante falar de dinheiro em casa
https://financeone.com.br/por-que-e-importante-falar-de-dinheiro-em-casa/
Exercícios para conversar sobre dinheiro em família
Planilha “orcamento-domestico-idec”
https://idec.org.br/ferramenta/planilha-de-orcamento-domestico
Nathalia Arcuri
https://mepoupenaweb.uol.com.br/investimentos/aprenda-a-usar-os-aplicativos-financeiros/
Cartilha CVM – Modulo 3 Programa Bem-Estar Financeiro
https://www.youtube.com/watch?v=-U_Xpki6ms4